盈亚研究：央行积极推进数字货币研发，产业链迎新增机遇 (综合服务 - 投资合作)
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盈亚研究：央行积极推进数字货币研发，产业链迎新增机遇 | |
近日，建行手机银行App上线数字货币个人钱包，该App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。建行相关人士表示，数字人民币于28日晚在手机银行系统开展相关功能测试，目前本次测试已经结束。 今年以来，央行在数字货币方面的研发测试进展明显加快。中国央行在央行数字货币（DCEP）进展较快，并下发首个区块链规范文件：2020年4月，DC/EP先行在深圳、苏州、雄安、成都等地进行封闭试点测试。除工、农、中、建四大国有商业银行外，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商也都共同参与试点。7月，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索DC/EP在智慧出行领域的场景创新和应用。除滴滴外，包括支付宝、美团、B站、字节跳动等互联网厂商也先后与央行数字货币项目银行展开合作，后续其他高频使用场景有望快速接入。7月10日，央行下发《推动区块链技术规范应用的通知》及《区块链技术金融应用评估规则》，要求金融机构建立健全区块链技术应用风险防范机制，这也是国内首次由最高权威机构颁发的区块链相关规范文件。文件的落地有望推动“区块链+金融”应用场景的加速。 我国央行选择推出数字货币具有重要的意义。第一，顺应数字经济时代的发展浪潮。随着移动互联网时代的到来，货币无纸化可以节省货币的发行和流通成本，给人们的生产生活方式带来便利。目前支付宝、微信、银联支付等已经实现了M2范畴的货币无纸化，而央行推出数字货币替代传统的纸币，可以实现M0范畴的货币无纸化，顺应了数字经济时代的发展浪潮。第二，传统纸币不记名的特点使得监管机构无法掌握纸币的使用流通情况，利用纸币进行偷逃税、洗钱等经济犯罪是现实中无法避免的黑洞。央行数字货币可以实行可控匿名，在保证公民合法私有财产不受侵犯的同时，当发生违法犯罪事件时，数字货币的来源可追溯。因此，能够有效打击洗钱、逃漏税等违法行为，提升经济交易活动的透明度。第三，从货币主权角度看，20世纪70年代布雷顿森林体系瓦解后，货币发行以国家信用为基础，美国凭借强大的军事、经济能力使美元成为全球最主要的储备货币。但美元在执行世界货币职能的过程中，美国获取了诸多经济利益的同时，也可能给其他国家经济造成各种负面影响，最明显的例子即美国可以通过发行美元向世界征收通货膨胀税。目前，除了中国之外，欧盟、日本、俄罗斯等国家都在研究如何构建数字货币支付网络，以推动“去美元化”进程。 海外各国央行针对数字货币研发亦是如火如荼。1月，国际清算银行（BIS）及六家央行（英国、瑞典、瑞士、加拿大、日本以及欧洲央行）组成工作组，讨论在本国发行CBDC的可行性。BIS在6月发布的年度报告中称可以通过降低利率或限制CBDC的零售持有量，来避免危机期间资金流出商业银行。7月20日，七国集团（G7，美、英、德、法、日、意、加）基本决定将就发行央行数字货币（CBDC）展开合作。G7拟于8月底9月上旬在美国举行首脑会议，将讨论中国“数字人民币”作为国际性结算手段推广的情况、国家掌握用户购买历史等个人信息的风险等事项。 数字货币的研发已经是大势所趋。产业链上，央行数字货币落地对现有IT系统有改造和升级需求，主要包括发行、流通、管理三个环节。其中，发行环节，目前国有大型银行数字货币项目主要以自研为主，外部金融IT厂商参与较少，部分厂商以人员外包的形式参与。流通环节，目前主要由外部金融IT厂商参与，业务主要包括设备端的改造，如PoS机、ATM等硬件设备，以及大型商户的ERP等软件系统。管理环节，主要是终端硬加密、pki系统和加密机需求量将增加，尤其加密机需求量和交易流量成正比，未来交易量上来的话，对加密机需求增长很快。个股方面可关注如下几个。 长亮科技(300348)：公司主要为金融机构提供基于自研产品的金融科技解决方案，在核心系统领域已经实现从城商行、农商行到股份制银行，再到国有大行的类型拓展；核心产品连续中标邮储银行、宁波银行、昆山农商银行、中银消费金融等多家金融机构项目。疫 飞天诚信(300386)：已初步掌握了从密码芯片设计、密码算法实现到密码产品研发、制造、销售、服务的完整产业链要素；银行客户覆盖较为广泛，为包括工行、建行、农行、中行、交通银行等在内的多家银行的网上银行系统安全提供完善的解决方案和专业的技术服务，是国内银行客户数较多的智能网络身份认证产品提供商。 免责声明： 本文的信息不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。作者力求本文所涉信息准确可靠，但并不对其准确性、完整性和及时性做出任何保证，亦不对因使用本文信息引发的损失承担责任。 | |
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